Как накопить деньги — практические советы от экспертов

Не всегда зарплаты хватает на крупные покупки, к тому же, никто не застрахован от ситуации задержки оплаты труда или сокращения на работе. В таком случае актуальным становится накопление денег — так можно не только собрать нужную сумму на желаемую покупку, но и иметь финансовую подушку безопасности на случай увольнения или прочих непредвиденных ситуаций. Но как копить деньги? Просто откладывать в баночку, или использовать депозит?

Мы расскажем об эффективных стратегиях накопления, которые лучше всего соответствуют сегодняшним финансовым возможностям населения Казахстана.

Как правильно копить деньги — финансовые рекомендации

Статистика показывает, что многие жители Казахстана не совсем понимают, как накопить деньги и не тратить их на импульсивные покупки. Мы составили список из 10 лучших и эффективных советов, которые помогут научиться правильно экономить и откладывать тенге на более серьезные покупки или на непредвиденных жизненные ситуации.

Распределяйте доход на три категории

Планирование финансов — основа процесса накопления денег. Резервный бюджет никогда не будет лишним, ведь жизнь непредсказуема, и сложно угадать, когда понадобятся деньги. Поэтому поделите свои доходы в соответствии с финансовым принципом 50/30/20 (все, и активные, и пассивные) на три категории:

• Обязательные траты — 50% от дохода. Это коммунальные платежи, еда, проезд.
• Необязательные траты — 30% от дохода. Это развлечения, различные мероприятия, “хотелки”.
• Откладываемые деньги — это 20% от дохода в идеале. Если доход маленький, то можно начать с 10%. 

Для примера возьмем сумму 700 000 тенге и рассчитаем ее по нашим рекомендациям. Из этой суммы 350 000 тенге — это обязательные расходы, 210 000 тенге — это необязательные траты, и 70 000-140 000 тенге — это откладываемые деньги.

Используйте банковские депозиты

Банковские накопительные счета и депозиты — это хорошая возможность не только сохранить деньги, но и получить приятный бонус в виде процентов. Из-за инфляции наличные деньги могут обесцениваться, а благодаря процентной ставке, которую вы получите, пользуясь депозитом, вы можете нивелировать последствия инфляции. 

Например, у вас на накопительном счету в банке лежат 700 000 тенге под 15% годовых. За 12 месяцев сохранения этой суммы на депозите вы получите 105 000 тенге прибыли сверху. Так копить деньги будет намного приятнее и выгоднее, а также у вас будет стимул не тратить их на минутные слабости.

Инвестируйте в ценные бумаги

Выделите небольшую сумму на инвестиции, начните с малого — приобретите несколько акций крупных компаний. Посмотрите на динамику, оцените ее активность, а также обратитесь к инвестиционным экспертам. Но важно помнить, что накопить деньги с помощью инвестиций за два дня не получится. Этот способ работает на долгосрочную перспективу, поэтому вам нужно будет регулярно вкладываться в ценные бумаги, и отслеживать их динамику. Однако у этого есть плюс — уже примерно через 10 лет у вас будет приличный капитал, полученный благодаря акциям.

Ищите дополнительный доход

Дополнительный доход может быть разным — сдача недвижимости в аренду, получение социальных пособий, Оказание дополнительных индивидуальных услуг. Рассмотрим эти способы накопить деньги немного детальнее:

• Проверьте, все ли доступные льготы вы получаете. Это можно сделать с помощью сайта Электронного правительства и свой личный кабинет.
• Если вы официально трудоустроены и оказываете определенные услуги, то проверьте, не запрещает ли договор оказывать эти услуги индивидуально в частном порядке. Например, это могут быть юридические консультации, репетиторство.
• Монетизируйте свое хобби. Если вы рисуете, лепите из глины, плетете из бисера — попробуйте вести социальные сети или арендовать полку на маркетплейсе для творческих.

Тщательно обдумывайте необязательные траты

Оцените, все ли ваши “хотелки” стоят того, чтобы их сразу исполнять. Поэтому стоит воздержаться от импульсивных покупок. Обдумывайте необязательные траты несколько раз, лучше, если вы дадите себе пару дней на то, чтобы прислушаться к своим ощущениям. Хочется ли купить задуманное через два-три дня? Не было ли это минутным порывом, который не принесет пользы? Научиться копить деньги вы сможете после того, как научитесь не вестись у импульсов на поводу.

Пересмотрите все статьи расходов

Выпишите все статьи расходов — коммунальные платежи, еда, одежда, развлечения, походы рестораны или клубы и так далее. Определите, какая из статей расходов может быть упразднена. Например, вам не так уж обязательно регулярно ходить в клуб. Или не нужно часто покупать книги — у вас их достаточно, чтобы найти, что почитать. Деньги, которые “освободятся” после этого, направьте в свой резервный фонд.

Увеличивайте сумму откладываемых денег 

Если вы не можете сразу начать откладывать достаточную сумму, то увеличивайте ее постепенно. Например, вы начали с 10% от дохода — значит, в следующем месяце постарайтесь отложить 12%, на третий месяц – 14% и так далее. Если, отложив 20%, вы чувствуете, что можете упразднить еще какие-то расходы — сделайте это.

Используйте вспомогательные инструменты

Если вам сложно дисциплинировать себя — используйте копилку. Например, есть специальная копилка-таблица, на которой вы закрашиваете сумму, положенную внутрь. Также чтобы собирать деньги, можно взять и обычную копилку, и кидать монетки или даже купюры туда, но пообещать себе открыть ее только при условии, что она заполнена  до упора.

Обращайте внимание на скидки

Не стоит бояться скидок и акций — они помогают экономить деньги на привычных вещах, получая то, что хочется, за меньшие суммы. Большинство сетевых магазинов предлагают скидки, просто следите за ними в каталогах или приложениях. Также можно пользоваться специальными дополнениями с купонами и акциями.

Пользуйтесь кешбэком

Эту функцию предлагают большинство банков, просто подключите ее, или убедитесь, что она активна на вашей карте. Планируйте траты таким образом, чтобы получать как можно больший кешбэк, и откладывать его в копилку или на депозит. Так вы приобретете то, что нужно, и получите бонус в виде возвращения части суммы.

Как быстрее накопить деньги? Советы для тех, кто не хочет ждать

Существуют ли более быстрые способы накопить деньги? Конечно, есть несколько простых рекомендаций, которые помогут собрать нужную сумму в более короткий срок. Но стоит понимать, что такой вариант работает для небольших накоплений, которые хочется потратить на какую-то покупку. 

На что можно накопить деньги?

Копить можно на то угодно — причины ограничиваются только вашими желаниями. Есть несколько наиболее популярных целей, которые чаще всего встречаются у граждан республики.

На пенсию

Несмотря на то, что государство регулярно пересматривает сумму минимальной пенсии, далеко не всегда она может покрывать все обязательные расходы непосредственно пенсионеров. Поэтому если вы хотите обеспечить себе беззаботную старость — можно начать копить деньги на нее уже сейчас.

На недвижимость

Жить в родительском доме или снимать квартиру — это хорошо, но ведь иметь собственную недвижимость — еще лучше. Поэтому можно начинать откладывать деньги на квартиру или дом, чтобы жить в свое удовольствие и делать любой ремонт.

На машину

Набрать нужную сумму денег на машину — идея, которая приходит каждому третьему жителю Казахстана. Это отличный вариант избавиться от забитого общественного транспорта и ездить на работу или отдыхать с полным комфортом.

На путешествия

Не всегда месячный доход позволяет сорваться с места и отправиться в отпуск в теплые края. Поэтому на путешествия порой приходится копить. Примерно оцените, в какую сумму может обойтись ваш отпуск мечты, и поставьте себе такую цель.

На обучение

К сожалению, бюджетных мест всегда ограниченное количество, и не все могут занять выгодную позицию в учебном заведении. Неважно, планируете ли вы свое обучение или оплату ВУЗа для ребенка — откладывать деньги на такую цель будет хорошей идеей.

На покупку техники

Компьютер, телевизор, новенький смартфон, холодильник, стиральная машина — все это стало неотъемлемой частью нашей жизни. Иногда бюджета не хватает на обновление техники, и тогда приходится немного подкопить.

Как экономить деньги правильно?

Экономия — путь к финансовой стабильности. Научитесь правильно экономить, и тогда у вас не будет возникать проблем с распределением личного бюджета:

• Составьте список покупок перед походом в магазин. Это поможет избежать импульсивных трат и ненужных покупок.
• Готовьте еду дома. Домашняя еда обычно обходится дешевле, чем еда в кафе и ресторанах.
• Покупайте продукты оптом, если возможно. Это позволит сэкономить деньги, так как оптовые цены всегда выгоднее.
• Откажитесь от вредных привычек. Курение, алкоголь и другие вредные привычки могут стоить вам немалых денег.
• Сократите расходы на развлечения и досуг. Вместо походов в кино и рестораны, проводите время дома или на природе.

Как накопить 500 тысяч за год — таблица

А что если вы поставили для себя цель накопить деньги в течение года, и хотите получить при этом сумму в 500 000 тенге? Тогда давайте посчитаем, сколько вы сможете собрать, если будете откладывать только 20%, не пользуясь при этом кешбэком или депозитом в банке.

Для расчета мы взяли среднестатистическую зарплату в 200 тысяч тенге. Если ваша оплата труда меньше, тогда придется или откладывать больше, или поискать депозит с выгодным годовым процентом.

Итого мы получаем 480 000 тенге только при условии, что ежемесячно в течение года вы откладываете 20% от своего заработка. Добавим к этому возможные акции, кешбэк и депозит — и тогда желаемые 500 000 тенге накопятся еще быстрее.

Резюмируем советы — реально ли копить деньги в сегодняшних условиях?

Копить деньги в сегодняшних условиях реально. Главное — правильно вести личный бюджет, ставить конкретные цели, контролировать расходы и откладывать определенную сумму каждый месяц. Мы дали несколько практических советов о том, как копить деньги правильно, и если вы грамотно подойдете к этому процессу, то сможете легко добиться финансовой стабильности и хороших накоплений.