Телефон с 9:00 до 19:00 8 (800) 0040014
  • Кредиты

Время прочтения 10 минут

Как узнать все долги по микрозаймам в Казахстане: все способы

Дана Қайыргелді
Дана Қайыргелді

Эксперт по финансовой грамотности, Генеральный директор МФО TodayFinance Kazakhstan.

22.10.2024
49
4.9

Содержание

Все возможные варианты узнать свои долги по микрозаймам Как решать проблему с долгами — основные шаги В чем важность отслеживания своих долгов? Практические советы по управлению деньгами — мнение экспертов Выводы о том, как узнать долги по микрозаймам в Казахстане Ответы на часто задаваемые вопросы

Важно время от времени проверять свою кредитную историю и наличие долгов в МФО, с которыми вы могли сотрудничать ранее. Это поможет вовремя заметить возможные задолженности и оперативно решить данный вопрос. Рассмотрим подробнее, как узнать все свои долги по микрозаймам и какие действия для этого нужно предпринять.

Как узнать все долги по микрозаймам в Казахстане

Все возможные варианты узнать свои долги по микрозаймам

Вы можете легко узнать долги по займу с помощью Первого Кредитного Бюро, личного кабинета на сайте МФО или обратившись к специалистам, работающим в Казпочте. Ниже рассмотрим все доступные варианты, чтобы вы могли быстро сравнить их и выбрать наиболее удобный.

С помощью ИИН онлайн — кредитные бюро и eGov.kz

Если у вас есть доступ к интернету, электронная подпись (ЭЦП) и вы знаете свой ИИН, то можете легко проверить микрокредиты и другие виды ссуды с помощью кредитных бюро и сайта электронного правительства. Ежегодного каждому жителю Казахстана доступна одна бесплатная проверка кредитной истории. Если вам понадобится проверить КИ на предмет возможных задолженностей еще раз в течение года — то стоимость формирования отчета составит 400 тенге. 

Чтобы проверить займы по ИИН, воспользуйтесь одним из следующих вариантов:

  • Первое кредитное бюро. На официальном сайте в разделе услуг для физических лиц есть “Персональный кредитный отчет”. Заказ формирования отчета доступен всем зарегистрированным пользователям, регистрация занимает не более 5 минут. Для получения услуги нужно заполнить электронное заявление-анкету и подписать его ЭЦП.
  • Государственное кредитное бюроПроверить микрокредиты по ИИН с помощью ГКБ немного проще — нужно быть зарегистрированным пользователем и перейти в раздел персонального отчета. Там потребуется указать ИИН и подписать заявку с помощью ЭЦП или СМС-кода на контактный номер телефона.
  • eGov.kz. Все авторизированные пользователи могут воспользоваться услугой формирования кредитного отчета на сайте Электронного правительства. Для этого нужно перейти в раздел таможни и подраздел экономики и финансов. Там будет вкладка соответствующей услуги и инструкция по заказу. Понадобится указать ИИН и так же подписать согласие на формирование отчета.

На сайте МФО — в личном кабинете заемщика

Каждая микрофинансовая организация подразумевает создание аккаунта заемщика на сайте кредитора. Это дает доступ в личный кабинет для быстрого контроля своего займа и получения актуальной информации. Если вы когда-либо брали микрокредит в МФО, то просто зайдите в личный кабинет и проверьте текущую информацию о себе, как о заемщике. Если у вас есть долги — это обязательно будет отражено в ЛК, поэтому вы легко сможете узнать долг по займу.

Оффлайн способы — Казпочта, ГК “Правительство для граждан”

Если вам неудобно пользоваться электронными сервисами, то можно лично посетить филиал Казпочты или ГК “Правительство для граждан”. Протокол получения информации предельно прост:

  1. Подойти к специалисту, работающему на филиале выбранной организации.
  2. Сказать, что хотите узнать долги по микрозаймам в Казахстане.
  3. Предоставить удостоверение личности гражданина РК.
  4. Получить необходимую информацию и распорядиться ею в соответствии со своими планами.

Как решать проблему с долгами — основные шаги

Если вы уже выявили у себя долги или нашли себя в базе должников МФО, то пора предпринимать меры по решению проблемы. Для этого нужно обязательно проанализировать ситуацию, а также узнать, какие варианты урегулирования вопроса предлагают кредиторы. Кроме того, если у вас много задолженностей — не помешает определиться с приоритетностью погашения.

Оценка соотношения долгов и доходов

Один из важнейших шагов для управления своими финансами — это определение возможностей, а также составление соотношений между долговой нагрузкой и доходами за месяц и более. Это важно не только на момент, когда вы решили проверить микрокредиты по ИИН и долги, но и в целом как регулярный контроль. Для того, чтобы вам было проще это сделать, воспользуйтесь рекомендациями ниже.

Оцените доходы

  • Проанализируйте все источники стабильного дохода, такие как зарплата, пенсия, стипендия или доход от бизнеса.
  • Учтите доходы от подработок, инвестиций, аренды недвижимости и других источников.

Оцените расходы

  • Обязательные ежемесячные платежи, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги, страховые взносы.
  • Расходы, которые могут меняться из месяца в месяц, такие как продукты, транспорт, развлечения и одежда.

Оценка долговой нагрузки

  • Проанализируйте все долги по микрозаймам во всех МФО.
  • Сюда же добавьте персональные долги перед друзьями и родственниками, чтобы не забыть о них и не испортить отношения.

Коэффициент долговой нагрузки

Далее нужно посчитать коэффициент долговой нагрузки. Для этого нужно сумму ежемесячных платежей по долгам разделить на ежемесячный доход и умножить на 100.

Например, если каждый месяц вам нужно платить 20 000 тенге по долгам при зарплате в 85 000 тенге, то получаем формулу:

  • 20 000 ÷ 85 000 × 100% = 23,5%

Таким образом, долговая нагрузка составит 23,5%. После расчетов стоит обратиться к таблице коэффициентов, и определить сложность ситуации:

  • До 20%. Финансовая нагрузка считается низкой, и вы, вероятно, сможете справляться с долгами без проблем.
  • 20-35%. Долговая нагрузка умеренная, но стоит быть осторожным и избегать новых долгов.
  • От 35%. Нагрузка высокая, и вам следует рассмотреть способы снижения долговой нагрузки.

Обычно кредиторы считают приемлемым уровень долговой нагрузки до 40-50%, но значения могут варьироваться в зависимости от политики конкретного финансового учреждения. Мы рекомендуем обязательно выделять хотя бы раз в месяц минутку, чтобы проверить займы по ИИН.

Связь с МФО для урегулирования ситуации

Запомните, что никогда нельзя игнорировать кредитора, если он пытается с вами связаться. В случае просрочек по займам, о которых вы забыли, специалисты микрофинансовой организации напомнят вам об этом, и тогда не придется самостоятельно искать способы, как узнать задолженность по микрозаймам.

Если же вы сами выявили просрочку по займу, то свяжитесь с менеджером МФО и узнайте, какие пути решения может предложить организации. Например, это может быть услуга по пролонгации.

Реструктуризация и рефинансирование

Уточните у менеджера, возможно ли реструктуризировать или рефинансировать долги по микрозаймам. Если такая возможность существует, узнайте условия и требования для проведения этих процедур. Это может включать изменение графика платежей, снижение процентной ставки или объединение нескольких займов в один. Также рекомендуется внимательно изучить все предложенные условия и проконсультироваться с финансовым специалистом о рациональности такого решения.

В чем важность отслеживания своих долгов?

Контроль над долгами является критически важным аспектом финансового управления. Это помогает не только осознавать свои текущие обязательства, но и планировать будущее, избегая возможных затруднений. Важно понимать, сколько вы должны, кому и на каких условиях, чтобы расставить правильные приоритеты и в комфортных условиях закрыть все свои долги.

Возможные негативные последствия

Долги по займам всегда сопровождаются дополнительными проблемами, которые, чаще всего, влияют не только на ваш кошелек, но и на психологическое состояние. Поэтому очень важно вовремя узнать задолженности по микрозаймам. Есть несколько главных негативных аспектов:

  • Штрафы, увеличивающие долговую нагрузку.
  • Ухудшение кредитной истории.
  • Увеличение процентной ставки в будущем.
  • Уменьшение выбора займов из-за плохой КИ.
  • Постоянное беспокойство и стресс. 
  • Ограничение финансовой свободы.
  • Риск судебных разбирательств.

Риск попасть в долговую яму

Долговая яма — это ситуация, когда человек или организация не в состоянии погасить свои долги и вынужден брать новые займы для покрытия старых. Это создает замкнутый круг, из которого очень трудно выбраться. Кроме того, далеко не все кредиторы готовы одобрять займы тем заемщикам, у которых уже очень много долгов.

Если вы будете знать, как проверить займы по ИИН, и регулярно контролировать свои финансы, то это поможет сохранить понимание личного бюджета и не обречь себя на долгие проблемы с деньгами.

Неправильное планирование бюджета

От незнания своих долгов могут возникать трудности в планировании личного бюджета. Задолженности по микрозаймам в любом случае рано или поздно всплывут, а не распланированный бюджет без специальной финансовой подушки безопасности просто обрушится в плачевное состояние.

Важно регулярно проверять свои финансовые обязательства и учитывать их при составлении бюджета. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и обеспечит более стабильное положение. Кроме того, создание резервного фонда на случай непредвиденных расходов может значительно снизить риск финансовых проблем.

Практические советы по управлению деньгами — мнение экспертов

Как показывает статистика, уровень финансовой грамотности не очень высок, что приводит жителей Казахстана к долгам и плачевным состояниям их бюджета. В рамках программы повышения финграмотности эксперты разработали комплекс рекомендаций, которые призваны помочь гражданам более эффективно и правильно управлять своими деньгами.

Контроль финансов и составление бюджета

Контроль финансов — это не просто знать, сколько денег у вас есть и время от времени проверять себя в базе должников МФО. Важно вести учет доходов и расходов, создавать небольшой резерв на случай неотложных ситуаций, избегать лишних трат. Эксперты рекомендуют внимательно относиться к своим деньгам, так как они помогут вам обеспечить себя комфортом.

Регулярный анализ финансовых привычек и планирование бюджета на будущее помогут избежать долгов и персональных кризисов. Инвестирование в надежные инструменты может стать дополнительным источником дохода и повысить вашу финансовую стабильность.

Правила по ответственному использованию микрозаймов

Соблюдайте эти несложные рекомендации:

  • Оцените, действительно ли вам нужны эти деньги. Не берите займ просто так.
  • Рассчитайте свой бюджет и определите, сколько денег вы можете выделить на погашение займа без ущерба для других расходов.
  • Внимательно прочитайте все условия договора, не стесняйтесь вчитываться и консультироваться.
  • Не берите первый попавшийся микрозайм. Сравните предложения разных микрофинансовых организаций.
  • Постарайтесь не брать новую ссуду для погашения предыдущей.
  • Старайтесь погашать заем в срок, чтобы избежать дополнительных штрафов. Пользуйтесь пролонгацией.
  • Ознакомьтесь с законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций.

Эти простые и, казалось бы, очевидные правила помогут сделать процесс использования займа более комфортным и приятным. Вы всегда будете знать свое положение у кредиторов и не придется дополнительно узнавать, как проверить микрокредиты.

Постоянный мониторинг кредитной истории

Несмотря на то, что микрофинансовые организации лояльны даже к должникам, все равно рекомендуется проверять свой рейтинг заемщика. Как минимум, это даст четкое понимание своей ситуации, возможностей и перспектив заимствования денег, а также поможет вовремя заметить, если в КИ появились записи о посторонних займах, которые вы не брали. Таким образом, мониторинг — это еще и защита себя от мошенников.

Выводы о том, как узнать долги по микрозаймам в Казахстане

Для общества важно, чтобы информация о финансово-кредитной активности была доступна и прозрачна для всех граждан. Это позволяет оптимизировать расходы, вовремя обращать внимание на сложные финансовые ситуации, и контролировать свои деньги эффективно.

Прозрачность данных также способствует повышению доверия к финансовым институтам. Кроме того, доступ к такой информации помогает гражданам принимать более обоснованные решения по инвестициям и сбережениям, что в конечном итоге способствует экономической стабильности и росту благосостояния общества в целом.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли проверить займы по ИИН онлайн?

Конечно, для проверки наличия у себя микрозаймов с помощью ИИН можно воспользоваться онлайн сервисами Первого и Государственного кредитных бюро, а также сайтом Электронного правительства eGov.kz.

Кто предоставляет услуги проверки долгов по микрозаймам?

Кроме Первого и Государственного кредитных бюро, а также eGov.kz услуги по проверке кредитной истории можно получить в отделении Казпочты и офисах ГК “Правительство для граждан”.

Можно ли узнать информацию о долгах другого человека?

Для того, чтобы узнать задолженности по микрозаймам у другого лица, нужно иметь доступ к его личному кабинету или иметь все данные, включая ЭЦП. В ином случае на свое имя вы можете получить кредитный отчет за другого гражданина Казахстана. Только с его персональными данными и документами на его же имя.

Насколько точна и актуальна информация о долгах в соответствующих сервисах?

Информация от всех кредитных организаций передается в базы данных каждые 10-15 дней. Поэтому для получения актуальной информации можно перепроверить список своих долгов через две недели после формирования первого отчета.

Какие последствия у непогашенных долгов по микрозаймам для жителей Казахстана?

Непогашенные долги по микрозаймам в Казахстане могут привести к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пени, судебным разбирательствам. Если вовремя не разобраться с просрочками, то можно попасть в долговую яму и в целом обречь себя на постоянный стресс.

Есть ли МФО, прощающие долги?

Простить долги — это значит, подарить заемщику деньги. Микрофинансовые организации хоть и лояльны, но они не раздают деньги просто так. Если вы столкнулись с просрочкой, то обратитесь к специалистам кредитора, чтобы найти способ урегулирования вопроса. Например, это может быть оформление услуги пролонгации или реструктуризация займа.

Как узнать где брал займ?

Вы легко можете ответить на свой вопрос “как узнать есть ли у меня микрокредит?”, воспользовавшись услугами кредитного бюро или электронного правительства Республики Казахстан, заказав персональный кредитный отчет.

Список источников

  1. Первое Кредитное Бюро

    https://www.1cb.kz/
  2. Государственное кредитное бюро

    https://id.mkb.kz
  3. Электронное правительство РК

    http://eGov.kz

49

4.9/5

10 оценок

Возникли вопросы? Мы на связи
Телефон с 9:00 до 19:00 8 (800) 0040014