Даже перед тем, как оформить микрокредит онлайн, лучше убедиться в состоянии своей кредитной истории. Этот показатель может повлиять не только на решение о выдаче ссуды, но и на сумму, которую вы можете получить. Ниже мы расскажем о том, как узнать кредитную историю по ИИН в Казахстане — на самом деле, это довольно просто.
Что такое кредитная история заемщика?
Кредитная история — это история исполнения гражданином РК кредитных обязательств по всем видам ссуды. Информация собирается из различных источников, включая базы данных банков и МФО, а также правительственных органов.
Учет кредитной активности физического лица начинается с первым оформленным кредитом или займом, независимо от того, на какую сумму была получена ссуда. Все действия фиксируются в истории — дата оформления, дата погашения, своевременность внесения платежей, просрочки.
Очень важно знать, что такое кредитная история, чтобы отслеживать ее самостоятельно. Иногда это помогает своевременно заметить, что на вас был взят кредит третьими лицами, то есть, мошенниками. Регулярная проверка КИ позволит сразу узнать задолженность по кредиту, если вы запутались в графике платежей и по какой-то причине не можете проверить его в личном кабинете на сайте кредитора.
Где и как узнать кредитную историю?
Многие задаются вопросом — как узнать кредитную историю в Казахстане, потратив на это минимум времени? Все просто — для этих целей работают специализированные кредитные бюро, которые автоматически собирают информацию по тысяче источников, и оперативно составляют детальный отчет о кредитной активности гражданина.
На сегодняшний день кредитную историю проверить можно в Первом кредитном бюро, Государственном кредитном бюро и на сайте Электронного правительства Республики Казахстан. Далее подробнее рассмотрим все три способа.
Первое кредитное бюро
Первое кредитное бюро (ПКБ) — крупнейшая аналитическая и скоринговая компания, которая располагает огромным количеством поставщиков информации, что позволяет быстро формировать полные отчеты кредитной истории, а также предоставлять статистические услуги в финансовом сегменте.
Передовым преимуществом ПКБ является использование систем на основе искусственного интеллекта. Узнать свою кредитную историю бесплатно без регистрации не получится, нужно обязательно иметь личный кабинет. Но процесс регистрации занимает всего пару минут, и не требует выполнения специфических действий.
Для того, чтобы проверить кредитную историю с помощью ПКБ, нужно:
- Зайти на официальный сайт компании.
- Выбрать “персональный кредитный отчет” через меню услуг для физических лиц или на главной странице в аналогичном блоке.
- Ознакомиться с особенностями получения услуги. На странице будет указана стоимость оказания и условия. Первый запрос в год — бесплатный, каждый последующий — 400 тенге.
- Для заказа формирования отчета по кредитной истории онлайн нужно зарегистрироваться или авторизоваться, если у вас уже есть личный кабинет на сайте ПКБ.
- С помощью меню услуг или через личный кабинет отправить запрос на формирование отчета. Для того, чтобы проверить кредиты по ИИН в Казахстане через ПКБ, нужно иметь ЭЦП (электронная цифровая подпись) и карту любого банка Казахстана.
- На странице соответствующей услуги можно ознакомиться с примерами того, как будет выглядеть готовый отчет.
Государственное кредитное бюро
Государственное кредитное бюро (ГКБ) является некоммерческой аналитической компанией, которая оказывает услуги по формированию истории кредитования, истории страхования и кредитного скоринга. Для проверки кредитной истории по ИИН с помощью ГКБ, нужно:
- Аналогично с ПКБ — нужно посетить официальный сайт компании.
- Пройти регистрацию или авторизоваться в системе. Для авторизации можно использовать логин (ИИН) и пароль, ЭЦП, Digital-ID или воспользоваться QR-кодом. Вход осуществляется через портал eGov.kz.
- После успешной авторизации нужно выбрать в меню “персональный отчет” в разделе истории кредитования.
- Система попросит указать ИИН, чтобы по нему собрать информацию и сформировать отчет. Чтобы проверить кредитную историю по ИИН, нужно будет подтвердить запрос с помощью ЭЦП или кодом из СМС на контактный номер телефона. Готовый отчет будет сохранен на ваш компьютер.
На сайте eGov.kz (Электронное правительство Республики Казахстан)
Сайт Электронного правительства Республики Казахстан позволяет не только получать отчеты по кредитной истории, но и пользоваться другими услугами, связанными со всеми сферами жизни граждан РК. Каждый пользователь может воспользоваться государственными услугами или получить необходимую информацию. Но как проверить кредитную историю с помощью eGov.kz? Протокол действий следующий:
- Переход на официальный сайт Электронного правительства Республики Казахстан.
- Регистрация или авторизация на сайте. Доступны разные варианты входа в личный кабинет, например, по ЭЦП или Digital-ID.
- На главной странице выбрать раздел “таможня и налоги”, и в нем перейти во вкладку услуг “экономика и финансы”.
- Выбрать соответствующую услугу — получение персонального кредитного отчета.
- На странице услуги можно узнать дополнительную информацию по ее оказанию, например, стоимость, срок проведения и альтернативные способы проверить кредит по ИИН.
- На той же странице нужно нажать на кнопку получения отчета, заполнить анкету с данными и дождаться результата.
Что содержится в персональном кредитном отчете?
Результатом обращения в кредитные бюро является отчет, в котором содержится персональная и контактная информация о гражданине, а также его кредитная активность. С его помощью вы можете узнать все долги по микрозаймам в Казахстане, а также следующие их аспекты:
- Типы кредитования, суммы и сроки.
- Даты получения и погашения.
- Наличие просрочек и других нарушений кредитных обязательств.
Кредитный отчет может быть полным и коротким. Короткий содержит информацию за последние 5 лет, полный — всю информацию по кредитной активности физического лица.
Примеры того, как выглядят отчеты, можно посмотреть здесь: полный и короткий.
Проблемные аспекты кредитной истории
Проблемные аспекты кредитной истории — это факторы, которые могут негативно сказаться на оценке кредитоспособности заемщика банками и другими финансовыми учреждениями.Они могут включать в себя различные элементы, указывающие на ненадежность заемщика или на его проблемы с финансовой дисциплиной в прошлом.
К таким аспектам можно отнести следующие:
- Просрочки по платежам.
- Большое количество просроченных кредитов в прошлом.
- Банкротство.
- Высокая долговая нагрузка.
- Слишком частое обращение в кредитные организации.
- Наличие судебных решений или исполнительных производств.
Если у вас есть подобные моменты в кредитной истории, то может возникнуть вопрос о том, как улучшить кредитную историю. Исправление требует времени и дисциплины.
Важно своевременно выплачивать текущие долги, избегать чрезмерного накопления новых долгов и регулярно проверять свою кредитную отчетность на предмет ошибок или неточностей.
Что делать, если в отчете обнаружена ошибка?
Если в вашей кредитной истории указана устаревшая или неверная информация, то вы можете подать заявку на оспаривание данных. Оспорить можно даже кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники — так часто бывает, если человек теряет документы или просто попадается на уловку недобросовестных людей.
Для того, чтобы оспорить кредитную историю, можно воспользоваться подачей дистанционного заявления на сайте FinGramota, регулируем Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Саму услугу предоставляет Первое кредитное бюро и ее статус можно отслеживать непосредственно в личном кабинете на сайте ПКБ. Для подачи заявления нужно предоставить ИИН и номер телефона на странице услуги.
