Могут ли оформить кредит без моего ведома в Казахстане и что делать, если мошенники оформили кредит — Советы 2026

В 2026 году кредитование в Казахстане остаётся популярным, а онлайн-оформление делает займы быстрыми — и потому привлекательными для мошенников. Из-за утечек данных, ошибок идентификации и приёмов социальной инженерии люди иногда узнают о долге уже по звонку коллекторов.

В этой статье разберём, могут ли оформить кредит без моего ведома в Казахстане, как вовремя проверить, что на вас появился чужой заём, и что делать если мошенники оформили кредит. Отдельно расскажем, куда обращаться по факту мошенничества в Казахстане, какие документы запросить у банка/МФО и как зафиксировать ситуацию, чтобы не платить за чужие обязательства.

Могут ли мошенники оформить кредит без вашего ведома?

Вам интересно, как мошенники могут взять кредит на ваше имя без вашего ведома? Теоретически, этого сделать нельзя. Но на практике такие ситуации случаются. Кредит могут выдать в результате мошеннических действий, а также ошибок при идентификации клиента.

Легально оформить кредит от имени лица без его ведома можно только по нотариально заверенной доверенности. И только, если в ней оговорена возможность брать кредиты. Обычно банки отказывают в таких случаях. Тем не менее, по закону это возможно: «Сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, законодательстве, решении суда либо административном акте, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого».

Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем вносить такие пункты в доверенность. Чтобы потом не пришлось искать ответ на вопрос: “Взял кредит на себя для другого человека, а он не платит в Казахстане”.

Как мошенники могут взять кредит без вашего ведома?

Есть много разных схем: от подделки удостоверения личности, в которое вставлено чужое фото, до кражи данных через социальные сети. Во многих местах вас просят представить документы и снимают с них копию. И вы не всегда можете быть уверенными в том, что информация не пойдет дальше. Нельзя исключать преступный сговор с сотрудниками кредитной организации. Также могут  взломать ваш смартфон или компьютер и послать заявку на онлайн кредит через личный кабинет банка или мобильное приложение. Теперь вы знаете, как мошенники оформляют кредит по телефону.

Использование поддельных документов

Ваш паспорт утерян или украден? Мошенник может вклеить в него свою фотографию вместо вашей и аккуратно все заламинировать. С фальшивым документом он может подать заявку на кредит в банке и поставить в договоре поддельную подпись.

Кража данных через социальные сети

Преступники собирают персональную информацию жертвы: номера документов, банковских карт и телефонов, имена родственников и домашних животных, место работы и пр. С этими данными можно подделать документы, украсть деньги, получить онлайн кредит в МФО. Могут ли мошенники взять кредит по номеру телефона? К счастью, пока такой возможности нет.

Оформление кредитов на чужое имя через утечку данных

Мошенники часто совершают кражу личных данных для незаконного оформления кредитов. Это могут быть данные паспорта, ИИН или другие документы, которые можно получить различными способами:

1. Взлом почтовых ящиков
2. Кража паспорта или водительского удостоверения
3. Покупка данных на черном рынке

Как мошенники оформляют кредит по телефону?

Чтобы заполучить деньги жертвы, мошенники во время телефонного разговора пускают в ход запугивание, уговоры и другие аргументы. Методы обмана могут меняться, но подход остается общим.

Методы социальной инженерии

В телефонном разговоре злоумышленники представляются сотрудниками государственных служб или банков и запрашивают личную информацию. В частности, просят озвучить код из СМС или пройти по ссылке и что-то подтвердить. Не следует слепо следовать их инструкциям. Лучше проявить бдительность.

Как распознать мошенников при оформлении кредита по телефону

Сотрудники банка всегда звонят с официального номера. Его можно найти на сайте организации. Если звонят с неизвестного или скрытого номера, это мошенники. Проще всего узнать, кто звонит — это внести номер банка или МФО, в которой вы обслуживаетесь, в контакты телефона. Когда мошенники позвонят со схожего номера, название контакта не отобразится.

Как узнать, что на меня оформлен кредит?

Самый простой способ  узнать, что мошенники оформили кредит на ваше имя – это проверка кредитной истории (КИ). В досье указан ваш каждый кредитный договор и данные о нем.  Персональный отчет можно получить в одной из следующих организаций:

1. Первое кредитное бюро (ПКБ)
2. Государственное кредитное бюро (ГКБ)
3. В ЦОНах вашего города

В ГКБ отчет предоставляется бесплатно и без ограничения по количеству. В ПКБ отчет можно получить один раз в год бесплатно. Узнать задолженность по ИИН можно на сайте ГКБ или заказать на портале электронного правительства egov.kz. Есть такая услуга и на сайте федеральных приставов. Вы можете также обратиться в отделение Казпочты с просьбой предоставить вам такую информацию или спросить в Телеграм-боте ГКБ @gkb_kz_bot.     

Как остановить оформление

Остановить оформление можно, если вы точно знаете, что кто-то в данный момент берет кредит на ваше имя. Проще всего подключить услугу "Стоп-кредит". Такая норма была введена в действие АРРФР с 1 сентября 2024 года.  Она позволяет защитить заемщиков даже в случае взлома клиентского приложения. Если данная услуга активирована, а на ваше имя кто-то незаконно оформил кредит, то банк или МФО обязаны будут его списать.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

В ситуации, когда мошенники оформили кредит, что делать нужно в первую очередь. Прежде всего, такую ситуацию нельзя оставлять без внимания. Чем быстрее вы примете меры, тем лучше.

Пошаговая инструкция для пострадавших

Если вы стали жертвой мошенников, не паникуйте. Эксперт по финансовой грамотности, Генеральный директор МФО TodayFinance Kazakhstan Дана Қайыргелді рассказывает, что делать, если мошенники оформили кредит:

1. Обратитесь в полицию. Напишите заявление, где, когда и на какую сумму на ваше имя был оформлен заем.
2. Напишите претензию в банк / МФО. Укажите, что кредит обманным путем был оформлен на ваше имя. К заявлению приложите справку из полиции.
3. Подайте иск в суд. Если банк /МФО не удовлетворит вашу претензию и не спишет долг, приготовьтесь судиться.

Куда обращаться по факту мошенничества в Казахстане?

Мошенничество — это уголовное преступление. Кроме того, уголовная ответственность наступает даже за покушение на преступление. Расскажем, куда обращаться по факту мошенничества в Казахстане. Если происки аферистов не принесли результата, стоит как можно скорее обратиться в полицию.‎ Чем больше будет обращений граждан, тем больше шансов, что преступников найдут и накажут.

Позвоните по телефону 102 или на горячую линию МВД РК 1402. Номера региональных управлений можно найти на информационном медиа портале https://polisia.kz/ru/contacts/. Граждане РК также могут сообщать о фактах мошенничества в интернете на портале Alayaq.net. По всем поступившим заявкам будет оказана бесплатная консультационная помощь.

Меры по предотвращению списания денег

Чтобы не попасться на удочку мошенников, запомните несколько простых правил и неукоснительно их соблюдайте.

1. Не оставляйте паспорт и другие документы без присмотра. Не оставляйте их в залог, не разрешайте снимать копии.
2. Никому не сообщайте свои пароли, ПИН-коды, а также коды из СМС, которые присылает банк. Сотрудники банка никогда не спрашивают такую информацию.
3. Не переходите по ссылкам в СМС. Это может привести к установке вредоносного программного обеспечения.
4. Установите пароль на смартфон. Можете использовать пароль на разблокировку, дактилоскопический сканер или технологию Face ID.
5. Используйте двухфакторную аутентификацию. Активируйте услугу для всех финансовых приложений и защиты банковских данных.
6. Не пользуйтесь общественным Wi-Fi. Это удобно, но ненадежно. Либо же при этом используйте шифрование данных.
7. Проверяйте используется ли защищенное соединение при открытии сайта (SSL). Рядом с адресом сайта будет значок закрытого замка.
8. Проверяйте адрес сайта. Мошенники создают копии известных интернет-порталов и маркетплейсов. 

Как доказать, что вы не брали онлайн кредит?

Конечно же, вы должны знать, как доказать, что не брал онлайн кредит. Правильнее всего будет обратиться в суд. Даже если вам одобрили кредит без согласия, с неверными данными для оформления кредита и пр. Пока не докажете свою правоту, банк или МФО тоже могут обратиться в суд и взыскать долг. Вас может ждать блокировка счетов, арест имущества, запрет на выезд из страны и др.

Как не платить кредит за мошенников?

Расскажем, как не платить кредит за мошенников. Прежде всего, запросите и изучите свою КИ. В ней отражены все ваши кредитные обязательства. После этого вы должны направить в кредитную организацию свою претензию. В ней нужно подробно изложить ситуацию и указать факты, доказывающие, что вы не брали кредит в этой организации. Это может быть выписка из банка, где видно, что деньги на ваш счет не поступали.

Правовые аспекты

Законодательство продолжает совершенствоваться с целью регулирования и защиты прав потребителей. Сюда относятся изменения закона «О платежах и платежных системах». Согласно ст.47, п.5  кредитор несет ответственность перед клиентом за последствия осуществления несанкционированных платежей и (или) мошеннических действий по платежам и (или) переводам денег, осуществленным в своей системе удаленного доступа.

Глава Нацбанка Тимур Сулейменов уточнил, как планируют расширить перечень оснований для списания мошеннических кредитов, выданных без соблюдения следующих требований:

• персонального согласия заемщиков на получение онлайн-кредита
• "периода охлаждения"
• проведения биометрической проверки заемщика
• обеспечения информационной и кибербезопасности.

Взаимодействие с банком и правоохранительными органами

Поговорим о том, что делать, если на тебя взяли кредит онлайн. Кредитная организация обязана вам предоставить копии договора со всеми приложениями и номер счета, на который перевели деньги. Вам нужно будет потребовать провести служебное расследование относительно сотрудника, оформлявшего договор и выдавшего кредит. В случае отказа кредитной организации, вы можете подать на них жалобу в АРРФР.

Признаки мошенничества при оформлении кредита: как распознать угрозу?

Аферисты постоянно изобретают новые способы обмана. Но есть определенные признаки мошенничества при оформлении кредита. Вот пять из них.

1. С вами созываются сами. Раз кто-то инициирует контакт, значит ему что-то от вас нужно
2. Разговор идет о деньгах. Вам предлагают их куда-то перевести или вложить
3.  Вас просят сообщить данные. Это могут быть данные вашей карты, или логин и пароль от личного кабинета
4. Вас выводят из равновесия. Вас сбивают с толку, чтобы притупить бдительность и заставить совершить опрометчивые действия.
5. На вас оказывают давление. Если вы испытываете психологический дискомфорт, сразу прекращайте общение.

На самом деле, избежать аферистов легко. Ознакомьтесь с нашей статьей на тему список кредитных мошенников Казахстана.

Что делать для предотвращения мошеннических действий?

Чтобы не вводить запрос «на меня оформили микрозайм онлайн что делать Казахстан», вам следует:

• всегда хранить свои документы в надежном месте.
• защищать свои учетные записи надежными паролями и многофакторной аутентификацией (MFA).
• подписаться на службу мониторинга даркнета.
• научиться выявлять фишинговые атаки и многое другое.
• избегать небезопасного обмена конфиденциальной информацией.

Требования, установленные к банкам и МФО по информационной безопасности

АРРФР внесло изменения в Требования к обеспечению информационной безопасности при организации банков, МФО и коллекторских агентств. Изменения касаются персональной ответственности руководителей структурных подразделений за обеспечение информационной безопасности. Они должны обеспечивать заключение соглашений о неразглашении конфиденциальной информации и включение условий об обеспечении информационной безопасности в соглашения и договоры.

Как кредитор проводит идентификацию клиента

В свою очередь, НБ РК утвердил правила биометрической идентификации клиента при выдаче микрозайма через интернет.  Этот метод обеспечивает защиту от подделки биометрических данных клиента путем выполнения клиентом последовательности контрольных движений в ходе проверки.

Какую ответственность несут операторы связи

Узнаем, могут ли оформить кредит по телефону. В настоящее время операторы регистрируют устройства сотовой связи без надлежащей идентификации абонентов. Этим пользуются мошенники. Злоумышленники регистрируют чужие персональные данные на абонентские номера для совершения финансовых преступлений. Поэтому речь зашла о введении обязательной биометрии.

Ее особенность состоит в том, что эти данные, нельзя изменить. Важно, чтобы операторы связи несли юридическую ответственность за возможные утечки, компенсировали ущерб и предоставляли пострадавшим помощь в восстановлении их цифровой личности.

Внедрение инноваций должно обеспечивать безопасность, не нарушая права граждан на конфиденциальность и защиту личных данных. Иначе безопасность станет полумерой, а не гарантией.

Новый закон

11 декабря 2023 г. Президент РК Касым-Жомарт Токаев подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам информационной безопасности, информатизации и цифровых активов». Закон вносит поправки:

• запрет на сбор и обработку копий документов, удостоверяющих личность
• право устанавливать добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов через веб-портал электронного правительства.

Заключение: Основные выводы и рекомендации

Хорошенько подумайте прежде, чем передавать свои документы первой попавшейся МФО. Есть риск узнать, как могут взять кредит без моего ведома. Выбирать можно только те организации, которые обеспечивают надежную защиту данных.

Услугами микрофинансовой организации Тенгебай пользуются тысячи граждан. Мы не только гарантируем защиту данных, но и предлагаем прозрачные условия кредитования. У нас вы найдете нужную сумму в кратчайший срок без лишних проверок. Научитесь сами и объясните своим близким главные правила Интернет-безопасности.

Снижаем риски оформления займа на ваше имя

• Не передавайте свой паспорт третьим лицам
• Не вводите свои персональные данные на незнакомых ресурсах
• Не сообщайте посторонним коды из смс
• Проверяйте свою КИ на наличие займов, которые вы не брали
• Не пересылайте документы и персональные данные в мессенджерах.  

Установите самозапрет на оформление кредитов. При таком ограничении банк будет обязан вам отказать. Если же сотрудник банка выдаст заем, то его можно будет оспорить.