Со скольки лет дают кредит в Казахстане в 2025 году

В Казахстане минимальный возраст, с которого разрешено брать кредит, зависит от типа финансовой организации. Банки дают ссуды чаще с 21 года, а в микрофинансовых организациях можно взять микрокредит уже с 18 лет, что позволяет стать заемщиком молодым людям. Важно знать, до какого возраста банки и МФО выдают займы и до скольки лет разрешено брать их, включая пенсионерам.

Есть ли законодательное ограничение на минимальный возраст для оформления кредита?

Сначала ответим на вопрос: “Со скольки лет дают кредит в Казахстане?” Для получения кредита необходима полная дееспособность. Определение этому понятию дано в статье 17 Гражданского Кодекса РК. В ней сказано: 

«Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста».

Исключение составляют молодые люди, которые вступают в брак до 18 лет.

Какой минимальный возраст для получения кредита в Казахстане?

Когда речь идет о кредитовании, в расчет принимается не только платежеспособность потенциального заемщика и его кредитная история, но и возрастной ценз для кредита. Расскажем, когда можно стать заемщиком в Казахстане в 2025 году. Официально разрешено кредитовать граждан по достижению совершеннолетия. Но на деле получить кредит с 18 лет будет достаточно сложно.

Со скольки лет можно оформить потребительский кредит?

В условиях кредитования банки могут указывать, что потребительский кредит могут получить лица в возрасте от 18 лет. При этом, в большинстве случаев минимальный возраст, с которого разрешено брать кредит, составляет 21 год, а максимальный — 65–70 лет на дату его полного погашения. При этом возраст не является единственным определяющим критерием: банки дают одобрение, учитывая совокупность факторов, а не только то, до какого возраста заемщик соответствует требованиям.

Но совершеннолетие — еще не гарантия получения денег. Не все банки готовы работать с молодежью. Часто для этого требуется обеспечение или поручитель.

Пока у вас нет кредитной истории, банк не знает, насколько вы дисциплинированны в роли заемщика. Другое дело МФО. Они прямо заявляют, что с 18 лет могут выдать кредит в Казахстане.

В каком возрасте дают ипотечный кредит?

В банках Казахстана ипотеку разрешено брать с 18 лет, но в ряде учреждений минимальный возраст заемщика повышен до 21 года. Такое требование связано с тем, что для одобрения заявки необходимо подтвердить общий стаж работы не менее одного года, что позволяет банкам дать кредит только тем, кто соответствует этому критерию.

Именно поэтому оформить ипотеку в 18 лет вряд ли получится.

Когда можно получить кредитную карту

В Казахстане оформить кредитную карту разрешено с 18 лет, когда человек уже несет полную ответственность за свои финансовые решения. Однако сам факт достижения этого возраста не гарантирует одобрение: банки дают карты только после индивидуальной оценки. Реальные шансы стать заемщиком обычно появляются ближе к 20–23 годам, если удастся подтвердить платежеспособность.

С какого возраста открывается возможность для получения кредита на автомобиль?

У молодых заемщиков часто отсутствует кредитная история, поэтому кредиторы оценивают их доход и место работы. Решение о том, давать автокредит в 18 лет или отказать, банк принимает индивидуально. В то же время многие финансовые организации в Казахстане повысили возрастные требования, тогда как МФО продолжают предлагать целевые автокредиты совершеннолетним клиентам.

Особенности таких займов:

• небольшая ставка по сравнению с потребительскими кредитами
• возможность взять в кредит новый или подержанный автомобиль
• обязательное оформление КАСКО.

Минимальный возраст для оформления автокредита в Казахстане зависит от условий банка и наличия поручителей. Некоторые банки допускают автокредитование с 18 лет, но обычно только при участии поручителей, готовых подтвердить платежеспособность заемщика. В большинстве случаев, автокредит доступен с 21 года, особенно если поручители не требуются.

Например, суммы автокредита, которые можно получить:

• с 18 до 20 лет на суммы до 3 000 000 ₸;
• с 21 до 64 лет на суммы до 15 000 000 ₸.

По итогу, у молодых заемщиков возможность оформить автокредит существует, но отсутствует кредитная история, поэтому кредиторы оценивают их доход и место работы.
Таким образом, условия значительно мягче для заемщиков от 21 года.

Минимальные возрастные требования для микрокредитов

Микрофинансовые организации охотно выдают микрокредит с 18 лет. В МФО процесс оформления значительно упрощен. Минимальные требования ко всем клиентам сводятся к наличию паспорта гражданина Республики Казахстан и совершеннолетнего возраста.

Исключения: случаи, когда кредит можно оформить младше 18 лет

Получить образование – цель большинства жителей республики Казахстан. Образование открывает дорогу к большим возможностям. Несмотря на возможность бесплатного обучения, большинству учащихся приходится платить за учебу. Система образовательных кредитов призвана облегчить получение знаний.

С какого возраста разрешено брать кредит на обучение? Отвечаем: образовательные кредиты выдаются под гарантию АО «Финансовый центр» РК. Кредиты выдаются банками второго уровня РК. В случае если заемщику менее 18 лет, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие родителей (официальных опекунов) на получение кредита для несовершеннолетних.

Зачем нужны поручители и гаранты для получения кредита несовершеннолетними?

По закону лица, не достигшие 18 лет, не могут стать заемщиками в банках. С них нельзя взыскивать задолженности. За ребенка несет ответственность родитель или опекун. Поэтому оформление кредита и все финансовые вопросы ложатся на него.

Доступность образовательных кредитов для молодых клиентов

Для обучения в колледжах и вузах Казахстана существуют финансовые услуги для молодежи: молодые люди могут оформлять беззалоговые студенческие кредиты. Отсрочка по оплате суммы основного долга может оставлять до 10 лет. В качестве обеспечения по кредитам выступает гарантия АО «Финансовый центр» при Министерстве образования и науки РК.

Особенностями таких кредитов являются:

• льготный период: погашение суммы тела кредита начинается по окончании
• срок кредитования до 10 лет: есть возможность досрочного погашения без штрафных санкций
• доступность: кредит доступен на всей территории РК
• ограничение по сумме кредита: не более стоимости обучения
• ограничения по выбору учебного заведения: нет

Почему банки устанавливают возрастные ограничения для клиентов

Минимальный возраст для получения кредита в Казахстане это 18 лет. Но в 18 лет у заемщика чаще всего нет работы или она неофициальная. Соответственно, доходы носят непостоянный характер. Их размер может быть недостаточным для своевременного погашения долга.

Банк может выдать кредит 18-летнему заемщику, но не обязан. Законодательно возрастные рамки не установлены. К тому же, чтобы взять кредит, нужно быть финансово грамотным и психологически зрелым.

Сколько лет нужно, чтобы оформить кредит в Казахстане?

Возраст заемщика напрямую влияет на одобрение кредита. Ведь от возраста клиента зависит его платежеспособность. Поэтому лицам в возрасте 18–21 год редко одобряют крупные суммы. В этом возрасте они, как правило, получают образование и не работают на полную ставку. Например, шанс получить ипотеку в 18–21 год минимальный даже при наличии первоначального взноса.

До скольки лет дают кредит в Казахстане?

Законодательно не установлено, до какого возраста дают кредит. Некоторые банки устанавливают собственные возрастные ограничения. Чаще всего это достижение пенсионного возраста. Но МФО согласны кредитовать людей старшего возраста при подтверждении удовлетворительного дохода.

Возрастные ограничения у разных банков разные. Например, в Сбербанке установлен предел в 65 лет для пенсионеров без поручителя. При наличии поручителя он увеличивается до 75 лет. В Евразийском банке это 75 лет на момент окончания срока кредита. В других банках условия варьируются в зависимости от их политики и текущей экономической ситуации.

Страховые риски и возрастная политика банков

При выдаче кредита всегда есть риск невозврата. Если у клиента нет страховки, вероятность возрастает. Законы финансового рынка таковы, что чем выше риск, тем больше должно быть вознаграждение. Поэтому тем, кто отказывается от страховки, придется платить более высокие проценты. Если человек застрахован, риск невозврата денег снижается. Отсюда и более низкая процентная ставка.

В страховых компаниях берут в расчет несколько факторов. Обычно это возраст, состояние здоровья, стаж работы и заработок. В своих подсчетах страховые опираются на статистические данные. Например, смотрят на соотношение возраста человека и серьезных заболеваний. Средняя продолжительность жизни в стране составляет 74,4 года. Отсюда видно, до скольки лет дают кредит пенсионерам в Казахстане. В случае смерти заемщика кредит должны выплачивать наследники. Но если они отказались от такого наследства, то банку будет сложно вернуть деньги.

Примеры возрастных требований в банках Казахстана

Мы выбрали несколько вариантов кредитов в банках Казахстана. Рассмотрим, какие у них требования к заемщикам, в том числе по возрасту.

Народный банк (Халык банк)

Кредит без залога:

ЦентрКредит

Кредитование наличными:

Хоум Кредит Банк

Потребительский наличными:

Потребительские кредиты: особенности продукта

Потребительским кредитом называется ссуда, которая выдается физическим лицам на любые цели, не связанные с предпринимательством, например, покупку товаров и услуг для личных нужд. Банк не контролирует расход средств и не интересуется целевым назначением.

Возрастные ограничения для программ по ипотеке

Рассмотрим, с какого возраста можно получить кредит в Казахстане на жилье. Жилищные программы в РК в основном ориентированы на молодёжь. Это кредиты для молодых людей, которым не должно быть больше 35 лет. Максимальный возраст заемщика ограничен выходом на пенсию. То есть пенсионерам чаще всего отказывают. Но при подтверждении дохода можно получить ипотечный кредит в пенсионном или предпенсионном возрасте. Основные требования:

• гражданство РК;
• возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита, иногда – до 68 лет;
• залоговое имущество – приобретаемая недвижимость.

Кто может оформить кредитную карту

Популярность кредитных банковских карт в Казахстане постоянно растет. Сейчас у половины активного населения страны имеется кредитная карта банка. Получить ее довольно просто. Если вы гражданин РК, помещаетесь в возрастной порог для кредитования от 19 до 60 лет и удовлетворяете другим требованиям к заемщику, обращайтесь в любой банк или заказывайте карту на финансовом маркетплейсе и пользуйтесь удобным средством оплаты.

Сравнение требований в разных банках Казахстана      

В таблице представлены различные требования к заемщику. Можно увидеть, какие банки дают кредит с 18 лет в Казахстане. Условия кредитов стандартные.

Факторы, которые влияют на возможность получения кредита

Вероятность одобрения кредита зависит от многих факторов. Самый главный  – кредитная история (КИ). С негативными записями кредит получить труднее. Выделим еще несколько факторов:

• Правильно заполненная кредитная заявка
• Кредитная нагрузка должна быть не более 50%
• Постоянный доход
• Возможность внести залог при запросе крупной суммы
• Стаж работы

Роль кредитной истории в одобрении заявки

КИ - это карта финансового поведения. Она формируется на основе операций от микрозаймов до ипотеки. Банки смотрят на КИ при изучении заявок на кредит. Чистая история, где все платежи произведены вовремя, может стать главным аргументом при получении кредита на выгодных условиях. И наоборот: просрочки и невыполненные обязательства уменьшают шансы на одобрение заявки. В таких случаях вы можете взять займ с плохой кредитной историей в МФО. 

Факторы, влияющие на кредитную историю

• Своевременные платежи
• Отсутствие просрочек
• Размер кредитов.
• Частота обращения в банки

Зависимость условий кредита от уровня дохода

Доходы заемщика – один из главных параметров, которые учитываются  при определении суммы займа и расчете процентной ставки. Решение кредитора о выдаче денег зависит не только от размера заработной платы или иного дохода, но и от способа его подтверждения: по справке или без нее. Если без подтверждения, то процентная ставка по кредиту будет выше.

Советы для молодых заемщиков

Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, необходимо к нему подготовиться

1. Перед подачей заявки узнайте свой кредитный рейтинг. Чем он выше, тем выше шансы, что кредит одобрят.
2. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Некоторые банки требуют справку о доходах за последние 6 месяцев.
3. Подготовьте пакет документов, требуемый банком.
4. Погасите или хотя бы снизьте текущие долги. Высокая долговая нагрузка может негативно сказаться на одобрении заявки.

Как подготовиться к подаче заявки на кредит

Прочитайте условия для получения кредита по возрасту. Для того, чтобы поход в банк был успешным, вам необходимо совершить следующие приготовления:

1. Выясните заранее, какие нужны документы для кредита
2. Укажите дополнительный источник дохода
3. Снизьте долговую нагрузку хотя бы до 50%
4. Найдите поручителя или созаемщика
5. Будьте готовы предоставить залог
6. Проверьте свою КИ
7. Оцените свои финансовые возможности

Важность оценки своих финансовых возможностей

Оценка финансовых возможностей нужна для определения сроков выплаты и расчета ежемесячного платежа по кредиту. Основная задача — выбрать из предложенных условий наиболее комфортные для себя.

Что делать, если банк отказал в кредите из-за возраста

Если в других случаях можно пытаться исправить ситуацию, то возраст нельзя увеличить или уменьшить. К счастью, сейчас есть альтернатива банковским кредитам. Это микрозаймы в МФО. МФО более лояльны к заемщикам и устанавливают возрастные рамки от 18 и до 75 лет. Зачастую, такие организации предлагают первый микрокредит без процентов. В этом случае, кредит в МФО может оказаться более выгодным, чем банковский.

Что важно знать молодым заемщикам до оформления кредита?

В любом кредитном договоре есть пункт об ответственности сторон за нарушение условий договора. Для заемщика это уплата неустойки. Ее размер регламентируется ст. 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК»:

«Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа, заключенному с физическим лицом, не может превышать в течение 90 дней просрочки 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении 90 дней просрочки не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа».

Заключение: как возраст влияет на доступность кредитов в Казахстане

Возраст влияет на вероятность одобрения займа. Поэтому есть несколько ответов, до скольки лет дают кредит в Казахстане. После 65 лет получить кредит сложнее. Банки неохотно кредитуют пенсионеров, так как сомневаются в их платежеспособности.

Для получения кредита необходимо убедить банк в том, что вы в состоянии вернуть долг. Для этого можно указать дополнительный доход, привлечь поручителя, или же предоставить в залог имущество.

При оформлении кредита стоит согласиться на страховку. Это даст возможность снизить проценты и повысит вероятность получить заем. Вместо похода в офис банка можно дистанционно оформить займ в МФО. Их выдают на более короткий срок и на более лояльных к заемщику условиях.