Малоизвестные МФО Казахстана — стоит ли обращаться за неизвестными займами?

Перед оформлением займа всегда стоит тщательно подходить к процессу выбора кредитора. Следует убедиться, что вам подходят условия кредитования, и вы, как заемщик, согласны выполнять установленные требования. Но если среди всего разнообразия не нашелся “свой” кредитор, то обратите внимание на непопулярные МФО. Они предлагают более выгодные условия и отличаются еще большей лояльностью.

Что такое малоизвестные МФО?

Малоизвестные МФО — это кредиторы, которые не получили достаточного внимания со стороны заемщиков или просто открылись совсем недавно, поэтому не успели стать известными на рынке. Неизвестные микрофинансовые организации могут предлагать более выгодные условия кредитования, чтобы привлечь новых клиентов и завоевать доверие. Часто такие компании стараются выделиться за счет уникальных предложений или более гибких условий погашения займов.

Также к ним могут относиться узкоспециализированные МФО, которые предлагают услуги для определенных категорий граждан, не имеющих возможность получить ссуду из других источников. Их непопулярность обосновывается тем, что специфические услуги нужны ограниченному кругу лиц.

Чем отличаются малоизвестные МФО от известных коллег?

Как минимум, главная отличительная черта — это уровень популярности среди заемщиков. Но можно выделить и несколько других особенности, которые выделяют МФО с недостаточной известностью на фоне более успешных коллег:

• Условия. Для завоевания клиентской базы, такие МФО предлагают более приятные условия — суммы, сроки, проценты.
• Требования. Как правило, малоизвестные кредиторы еще более лояльны, чем “лидеры рынка”.
• Акции. Вы часто можете встретить акции именно у непопулярных МФО, для них это способ привлечь клиентов.
• Маркетинг. Если кредитор только пришел в сферу, то у него может быть слабый маркетинг и мало рекламы.
• Обслуживание. Не все малоизвестные МФО сразу знают все тонкости обслуживания, поэтому оно может быть слабее, чем у популярных кредиторов.

Плюсы и минусы обращаться к новым малоизвестным МФО

Прежде чем обращаться к непопулярным кредиторам — лучше всего взвесить все за и против, оценить риски и собственную готовность столкнуться с трудностями. Обычно сотрудничество с подобными организациями ничем не отличается от процесса кредитования у более известных компаний, однако все равно нужно знать все плюсы и минусы. О них мы расскажем ниже.

Преимущества

Чем же хороши менее известные МФО и рекомендуется ли обращаться к ним за услугами кредитования? Как минимум, основная политика таких компаний на определенном этапе их существования заключается в привлечении и удержании как можно большего числа клиентов. Поэтому они и отличаются такими плюсами:

• Более выгодные проценты и сроки.
• Удобный график работы, можно оформлять займы 24/7.
• Минимизированные требования к заемщикам.
• Старательность в вопросе обслуживания клиентов.
• Больше различных акций и спецпредложений.
• Как правило, МФО выдают займы без отказа даже должникам.

Недостатки

Не бывает идеальных вещей, так и никому неизвестные МФО тоже не лишены некоторых недостатков. Они не критичные, и легко нивелируются, если вы внимательно будете проверять кредитора:

• Не всегда высокое качество обслуживания.
• Может быть долгий срок рассмотрения заявки.
• Меньшие суммы кредитования.
• Риск столкнуться с мошенническими схемами.

Что может влиять на положительное решение кредитора?

Так как незнакомые МФО не требовательны к своим заемщикам, получить отказ у них сложно — для этого нужно действительно постараться. От вас, как от потенциального клиента кредитора, понадобится соответствовать стандартным требованиям. Также желательно не иметь слишком большой долговой нагрузки и крупным незакрытых просрочек у других финансовых компаний.

Чтобы рассчитывать на одобрение неизвестного займа, то внимательно проследите за тем, какую информацию вы указываете в заявке — она должна соответствовать действительности и быть без ошибок или опечаток. Как правило, малоизвестные МФО без отказа выдают займы в Казахстане, но никогда не помешает быть внимательным и честным с любым кредитором.

Доступные сроки и суммы 

Условия выдачи малоизвестных займов разнятся — каждая микрофинансовая организация устанавливает свои сроки и суммы в зависимости от рисков, которые готова на себя взять. Но при этом можно выделить и усредненные показатели:

• Срок до 30 дней.
• Сумма до 300 000 тенге.
• Проценты от 0,01% до 1,5% ежедневно.

Кроме того, именно в неизвестных МФО чаще можно встретить такую акцию, как первый займ без процентов. Она заключается в том, что новые клиенты могут получить ссуду без начисления комиссии. Такие условия могут сохраняться как на весь период заимствования, так и на определенный срок — к примеру, первые 5 или 7 дней.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

МФО без репутации более лояльны и не устанавливают жестких ограничений и рамок для своих клиентов. Например, к основным требованиям относятся следующие пункты:

• Совершеннолетие (диапазон 18-21 в зависимости от политики конкретной МФО).
• Гражданство и регистрация на территории Казахстана.
• Наличие удостоверения личности и ИИН.

Даже если вы должник, безработный или заемщик с плохой кредитной историей — это не станет помехой для одобрения займа в МФО, о которых никто не знает.

Процесс оформления: как взять займ в малоизвестных МФО без отказа

Вот чем неизвестные микрокредитные организации не отличаются от своих популярных коллег — так это процессом подачи заявки на получение займа. Если у вас уже был опыт заимствования в МФО, то процесс будет вам знаком, если нет — просто воспользуйтесь инструкцией, которую мы составили в помощь всем заемщикам:

1. На сайте выбранного кредитора пройдите процедуру регистрации. Заполните небольшую персональную анкету и придумайте пароль для авторизации. Иногда пароль не требуется и вход в личный кабинет осуществляется по одноразовому коду из СМС.
2. Через личный кабинет заполнить заявку на кредитование. Нужно будет выбрать желаемые условия — срок и сумму, — и, возможно, заполнить информацию о себе.

3. Отправьте заявку в систему и дождитесь решения от кредитора.

   Практически все популярные МФО используют скоринговые программы, проверяющие анкеты заемщиков автоматически, что значительно ускоряет процесс. Но не все малоизвестные МФО имеют бюджет и возможности на такой функционал, поэтому иногда приходится ждать рассмотрения от менеджера.

4. Если запрос был одобрен, дело остается за малым — подписание договора и получение денег. 

   Договор можно подписать как в электронном виде, так и при посещении офиса кредитора. Все зависит от того, в каком именно формате работает МФО.

   Деньги можно получить на карту или в виде наличных в офисе микрофинансовой организации. Но все больше кредиторов предлагают именно первый вариант заимствования.

Так как малоизвестные МФО без отказа не устанавливают целевых ограничений — тратить деньги вы можете сразу на любые желаемые нужды. Главное — вовремя вернуть всю сумму с процентами, чтобы не платить штраф за просрочку.

Как правильно выбрать МФО среди неизвестных кредиторов?

На самом деле, не так важно, выбираете вы кредитора среди популярных или непопулярных МФО — осторожность и внимательность необходимы в любом случае. Есть несколько полезных рекомендаций, которые помогут обезопасить себя и выбрать хорошее предложение среди множества других:

• Проверка наличия лицензии на оказание кредитных услуг.
• Изучение отзывов и обзоров на МФО на независимых площадках.
• Оценка адекватности предоставляемых услуг — они не должны быть чересчур выгодными, иначе вызывают подозрения.
• Пробное обращение к представителям МФО, чтобы оценить качество обслуживания и готовность ответить на ваши вопросы.
• Проверка, соблюдает ли кредитор политику конфиденциальности и защищает ли ваши персональные данные от несанкционированного доступа.

Если же вы опасаетесь опыта с новыми малоизвестными МФО, то можете оформить займ онлайн у проверенной микрофинансовой компании. Одной из таких является Tengebai — надежный и честный напарник в кредитных вопросах.

Сравнение условий популярных и непопулярных займов

Для того, чтобы вам, как потенциальному заемщику, было проще оценить различия между известными и неизвестными кредиторами, мы составили небольшую таблицу, в которой рассмотрели и сравнили условия МФО из разных сегментов рынка.

Советы по сотрудничеству с малоизвестными МФО

Для тех, кто уверенно решил поддержать непривлекательные МФО и воспользоваться их услугами, эксперты составили ряд советов, которые помогут сделать этот опыт положительным не только для кредитора, но и для заемщика:

• Всегда читайте договор полностью перед подписанием. Не бойтесь тратить на это время.
• Насторожитесь, если МФО требует предоплату или залог до выдачи займа. Это признак мошенника.
• Проверьте, есть ли у компании реальные контактные данные, такие как физический адрес и телефон. Попробуйте связаться с ними, чтобы убедиться в их подлинности.
• Убедитесь, что компания соблюдает законы о защите персональных данных и использует современные методы шифрования.
• Если у вас есть сомнения, проконсультируйтесь с юристом, который может помочь разобраться в условиях договора.

В остальном — просто получайте удовольствие от процесса сотрудничества, ведь, возможно, рискнув один раз, вы получите лояльного и честного кредитора с хорошими условиями.

Правовые аспекты и лицензирование малоизвестных МФО

Абсолютно все микрофинансовые организации, независимо от уровня их популярности, регулируются на законодательном уровне и должны иметь лицензию на осуществление соответствующей деятельности. В Республике Казахстан существует закон “О микрофинансовой деятельности”, принятый 26 ноября 2012 года. В нем описаны все положения, которые должны соблюдать МФО в своей работе. 

Также все микрокредиторы входят в реестр Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Ознакомиться с полным актуальным списком можно на официальном сайте электронного правительства.

Удачные и неудачные истории из жизни заемщиков

Для того, чтобы убедиться в надежности или, наоборот, нечестности малоизвестных кредиторов, мы провели небольшое исследование — опросили жителей республики и узнали, кто из них имел опыт сотрудничества с неизвестными МФО без отказа в Казахстане. Больше историей было с хорошим финалом, но не обошлось и без ситуаций, в которых заемщики попали в руки к мошенникам.

Я столкнулась с необходимостью срочной медицинской помощи для своего ребенка. Основная часть семейного бюджета уже была распределена на другие нужды, и времени на сбор документов для получения банковского кредита не было. Да и декретницам редко одобряют такие кредиты. Решила рискнуть и обратиться в малоизвестную МФО. Быстро получила необходимую сумму, что позволило оплатить медицинские услуги вовремя и без удара по бюджету. Не знаю, насколько бы этот опыт отличался от обращения к известному кредитору, но меня удовлетворили и обслуживание, и услуги.

Айгуль, 27 лет

Только поступила в университет в Алмате, но что-то произошло и нам задерживали стипендию. Мне немного не хватало на оплату аренды жилья, но даже если бы я оплатила тем, что было — осталась бы без финансов на существование. Увидела рекламу какой-то МФО на остановке, сомнения закрались, но мне было нечего терять. Обратилась за небольшой суммой на сайте. Сайт был не очень удобным, и менеджер долго отвечал, но был приветлив. Поэтому в целом опыт был положительным — все таки меня не обманули, хоть и сервис мог быть лучше.

Асем, 19 лет

Не могу сказать ничего положительного про обращение к первой попавшейся МФО, потому что нарвался на мошенников. Может, это и моя вина, но все таки обманывать людей — не хорошо. Не подумал о том, что кредитор не должен просить предоплату, был в сложной ситуации и голова совсем не варила. Перевел 20 тысяч тенге “предоплаты”, а менеджер просто перестал мне отвечать. Звонил, писал — меня игнорировали. Давно это было, правда, но с тех пор обращаться к подобным конторам больше не хочу.

Данияр, 38 лет

Резюме: стоит ли рисковать и обращаться к малоизвестным МФО?

Обращаться к МФО, которые не привлекают внимание, можно, но это требует особой ответственности. Рекомендуется проверить репутацию, изучив отзывы клиентов и убедившись, что организация зарегистрирована и регулируется соответствующими государственными органами. Также желательно знать о том, какие сценарии могут использовать мошенники, чтобы быстро их раскусить в случае попытки обмануть вас. Не стоит забывать о том, что обращение к сомнительным организациям может привести к финансовым потерям и юридическим проблемам. Поэтому лучше потратить время на тщательную проверку, чем столкнуться с неприятными последствиями в будущем.