В каждом банке Казахстана используется строгая система проверки и оценки надежности клиентов. И, если в кредитной истории заявителя присутствует большое количество просрочек, невыполненных долговых обязательств, то с высокой вероятность банк откажет ему в выдаче даже небольшой ссуды. В таких ситуациях есть другой способ решения финансовой проблемы – обращение в микрофинансовые организации. Рассмотрим подробнее, что такое МФО, как регулируется деятельность таких компаний, и что стоит учесть при выборе кредитной организации для безопасного оформления микрозайма.
МФО – что это?
МФО – это небанковские организации, выдающие микрокредиты на небольшие суммы и на короткий срок.
Расшифровка МФО раскрывает термин микрофинансовая организация, который применяется к компаниям, выдающим физическим лицам и предпринимателям ссуды под проценты. Работа таких учреждений регулируется действующим законодательством Республики Казахстан.
Как МФО появились в Казахстане?
История микрофинансовых учреждений в Казахстане насчитывает несколько десятков лет. Для казахских МФО это событие датируется 90-ми годами прошлого столетия. Для выдачи микрозаймов гражданам Республики была разработана и утверждена законодательная база, нацеленная на регулирование деятельности данных учреждений.
Сегодня микрокредитные организации РК используются не только предпринимателями, которым банки отказывали в выдаче займов. Деятельность МФО ориентирована и на физических лиц, которым требуется небольшая сумма. Получить ее можно без предоставления полного пакета документов, глубокой проверки кредитной истории и под невысокий процент.
Принцип работы микрофинансовых организаций
Некоторые из учреждений предлагают населению условия кредитования, несильно отличающиеся от требований к получению займа в банке. Но в большинстве случаев, микрокредиты предоставляются на следующих условиях:
- Процентная ставка в МФО Казахстана – 0,01-2% в день, или 3,65-730% в год. В некоторых микрофинансовых компаниях можно получить первый займ без процентов.
- Сроки погашения задолженности – от 1 до 30 дней, реже – до 2 лет.
- Сумма микрозайма – от 10 000 до 184 500 тенге. Редко величина займа – до 3 000 000 тенге.
Чтобы МФО одобрило получение займа, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РК.
- Постоянная регистрация на территории Казахстана.
- Совершеннолетний возраст.
- Постоянный источник дохода.
МФО также могут проверять КИ заемщика, но кредитный рейтинг не всегда является ключевым при принятии решения.
Чтобы получить микрозайм онлайн, заявителю нужно предоставить только удостоверение личности. Заемщик обязательно должен иметь гражданство Республики Казахстан, быть совершеннолетним. 90% ссуд выдаются дистанционно. То есть заемщик направляет онлайн запрос, предоставляет запрашиваемые сведения и документы, отправляет реквизиты банковского счета или карты, по которым и будут отправлены деньги.
Плюсы и минусы микрофинансовых организаций
Микрокредитование в МФО Казахстана имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим подробнее каждое из них.
Преимущества МФО
Основными плюсами обращения в микрокредитные компании РК являются:
- высокая скорость рассмотрения заявок
- вероятность одобрения кредита в более чем 90%
- вариативность способов погашения задолженности
- мгновенные зачисления займов на банковские карты заявителей
- отсутствие необходимости в предоставлении большого количества документов
МФО более лояльны к своим клиентам, если сравнивать с банками. Небольшие ссуды одобряют без глубокой проверки, благодаря чему микрозайм могут получить и студенты, и мамы в декретах, и физлица, не имеющие официального трудоустройства.
Недостатки МФО
Минусы у микрофинансовых организаций тоже есть:
- Более высокая процентная ставка, если сравнивать с теми же банками. Это объясняется тем, что при отсутствии полного скоринга, риск невозврата выданного займа существенного повышается. Для его минимизации и предусмотрено повышение процентной ставки.
- Короткие сроки погашения микрозаймов, обычно 20-30 дней.
- В случае неуплаты займа в срок МФО могут внести заемщика в список неплательщиков, что негативно повлияет на его кредитную историю. Это может усложнить получение кредита в будущем.
Поэтому, прежде чем оформлять микрозайм, важно тщательно оценить свои возможности и убедиться, что вы сможете его погасить в срок.
Чем МФО отличаются от банков?
Микрокредитные организации не являются частью банковской системы и не имеют какого-либо отношения к самим банкам. Их деятельность регулируется на основании иных законодательных норм. Единственное, в чем МФО и банки похожи, так это:
- Начисление процентов на выданные займы.
- Выданный кредит нужно вернуть по истечению прописанного в договоре срока.
В остальных же аспектах работы МФО отличаются от банков. И этих различий большое количество. Основными из них, которые важны непосредственно для заемщиков, являются:
- Выдача ссуд в пользование заявителям с неидеальным кредитным рейтингом.
- Установка более высокой процентной ставки на выданные займы.
- Оформление договоров и выдаче денег происходит онлайн, без необходимости личной встречи с заемщиком.
Получить ссуду у микрокредитной организации можно в несколько раз быстрее, чем в банке. Займы оформляются онлайн, но процент на выданную сумму более высокий.
Виды микрофинансовых организаций в Казахстане
Заемщики могут оформить микрозайм в двух типах МФО в Казахстане – МКО и МФК. Какие различия между ними рассмотрим ниже.
МКО, или микрокредитные организации
Такие компании предоставляют небольшие ссуды. Их деятельность также регулируется законодательством РК, но государство вмешивается в работу организаций только при возникновении особых инцедентов.
МФК, или микрофинансовые компании
Это более распространенный вид организаций, выдающих ссуды населению. За их работой строго наблюдают государственные инстанции. Деятельность курируется на основе разработанного и утвержденного свода законов.
Нормы регулирования деятельности МФО в Казахстане
Работа микрофинансовых организаций на территории Казахстана контролируется Агентством по регулированию и развитию рынка финансов и Ассоциацией МФО РК. Регуляторы проверяют и отслеживают соответствие деятельности организаций установленным законодательным нормам.
Согласно им, легальное МФО Казахстана должно зарегистрировать свою деятельность. В реестре микрофинансовых компаний они появляются только после получения лицензии. Эта информация должна быть открытой. Обычно организации указывают номер своей лицензии на собственном сайте, приложении или другом ресурсе, через который осуществляется взаимодействие с заемщиками.
МФО не имеют права запрашивать у заемщика залоговую недвижимость перед выдачей микрокредита. Иногда допускается использование автомобилей в качестве залога, но чаще всего ссуды предоставляются без залогового имущества. Срок микрокредитования зависит от выбранных условий: от 1 дня до 2 лет.
Правила выбора микрофинансовых организаций
Согласно рекомендациям, выбирать МФО для получения микрозайма нужно на основе следующей инструкции.
Выбрать и сравнить несколько компаний
В Казахстане работают десятки МФО. Чтобы понять, какая компания предлагает наиболее приемлемые условия, нужно ознакомиться со списком предложений, величиной процентной ставки, допустимыми сроками погашения, требованиями к заявителям.
Ознакомиться с отзывами клиентов
С помощью высказываний действующих заемщиков можно проверить репутацию МФО, узнать подробнее о качестве обслуживания.
Проверить лицензию
Перед тем, как оформлять микрозайм, обязательно нужно проверить, что МФО имеет лицензию и другие разрешения для предоставления ссуд потребителям.
Сравнить условия
На этом этапе нужно посмотреть, какие компании предлагают лучшие условия кредитования со сроками погашения займа, подходящими для финансовых возможностей заявителя.
Не стоит сотрудничать с теми компаниями, которые взимают дополнительные платежи или применяют высокие штрафы. В некоторых МФО оформить микрокредит могут пользователи с плохой кредитной историей, но на менее выгодных условиях. Также стоит проверить доступность и оперативность работы клиентской поддержки.
Отличия легальных МФО от мошенников
На рынке МФО Казахстана также встречаются мошенники. Чтобы обезопасить себя от сотрудничества с ними, нужно обязательно проверять микрофинансовую компанию. В этом поможет государственный реестр, в котором присутствуют все организации, имеющие лицензию. Ее наличие – первый и самый важный признак, который отличает легальную МФО от мошеннической компании.
В реестре находят конкретную организацию и знакомятся с информацией о ней. Такая проверка требует минимум времени, наличия устройства и доступа к сети интернет. Если в госреестре отсутствуют данные об МФО, то с большой вероятностью данная организация будет мошеннической. От сотрудничества с ней стоит отказаться, даже если условия кредитования выгоднее и оптимальнее, чем у других компаний.
