Где взять деньги под проценты в Казахстане: виды кредиторов

Не всегда можно точно распределить месячный бюджет таким образом, чтобы его хватило на все траты. Если перед вами возникла необходимость оплатить срочные услуги, товары или просто хочется порадовать себя отпуском — на помощь приходят кредиторы.

Мы расскажем о том, где взять деньги под проценты в любом городе Казахстана, и какими особенностями обладает каждый способ.

Частные лица, дающие деньги в долг на индивидуальных условиях

Сегодня очень распространена практика получения ссуды от частных лиц. Их еще называют ростовщиками — это люди, дающие деньги в долг под проценты на индивидуальных условиях. Они, как правило, публикуют свои предложения на специализированных площадках, или же в социальных сетях. Несмотря на то, что в данном случае условия часто достаточно лояльны, например, не требуется обеспечения, подтверждение дохода и долгое ожидание одобрения заявки, кредитование у частных лиц имеет и ряд недостатков:

• Очень высокий риск попасться к мошенникам. Такая деятельность не регламентируется законодательством и не каждый заемщик может знать тонкости получения денег под проценты от частных лиц.
• Необходимость самостоятельно изучить вопрос. Лучше всего обратиться к рекомендациям юристов по поводу того, как именно брать займ у частных лиц, так как многие мошенники злоупотребляют доверчивостью граждан.
• Риск не увидеть скрытых пунктов в договоре или просто невнимательно его изучить, и не участь важных аспектов, которые могут стать причиной недопонимания.

Как правило, процент у ростовщиков в Алматы, Астане, Актобе и других городах составляет до 20%, но нередко встречаются и более жадные кредиторы, предлагающие свои услуги с более весомыми комиссиями.

Ломбарды — ссуда под залог

В вопросе законности и регламентированности ломбарды выигрывают у ростовщиков, однако с ними тоже нужно быть внимательнее. Как минимум, бывают случаи подпольных ломбардов. 

В любой случае, такой тип ссуды предоставляется только с обеспечением — залоговым имуществом. Это может быть как электронная техника, украшения, так и автомобили. Как правило, в ломбарды обращаются за быстрыми и небольшими суммами. Это популярный и распространенный способ получить финансовую поддержку в сложной ситуации, но не стоит забывать о следующем:

• Очень низкие суммы “займа”. Ломбард оценивает залоговое имущество в свою пользу, поэтому не стоит рассчитывать на больше деньги даже за ценные вещи.
• Есть риск потерять свое залоговое имущество, так как его может выкупить другой клиент ломбарда.
• Если за время нахождения имущества в ломбарде оно было испорчено, то будет сложно доказать это.

Сложно назвать услуги ломбардов удобным вариантом получения денег на срочные расходы, лучше всего прибегать к этому способу только тогда, когда остальные кредиторы отказали в займах под проценты.

Потребительское кредитование в традиционных банках

Традиционные банки Казахстана — это неплохой выбор для тех, кто готов ждать и может предоставить все необходимые документы. Взять деньги под проценты в банке можно, в основном, с 21 года, а также при наличии официального трудоустройства и определенного рабочего стажа. У такого типа кредитора достаточно строгие требования к заемщикам, поэтому кредитование сопровождается такими особенностями:

• Нужно подготовить много документов, иметь рабочий стаж на текущей должности, подтвердить доход.
• Заемщик должен соответствовать строгим требованиям — например, возрасту и гражданству.
• В банках кредиты одобряются не мгновенно, нужно подождать рассмотрения и одобрения заявки, важно личное присутствие в офисе.

Поэтому, если в поисках места, где занять деньги под проценты в Казахстане, вы решили обратиться в банк, то стоит осознавать все сложности, с которыми придется столкнуться.

Кредитные карты — почти то же, что и потребительский кредит

Практически все банки Казахстана предлагают такую услугу, как кредитная карта — целом, это то же самое, что и кредит, просто в ином формате. Кредитка оформляется быстрее и проще, но при этом имеет меньшие лимиты. То есть, с помощью такого банковского продукта можно получить достаточно небольшую сумму денег под проценты. Также у процесса получения кредитной карты есть свои нюансы:

• Как правило, нужно платить за обслуживание продукта.
• Одобрения кредита все равно придется ждать некоторое время, так как банки имеют строгие критерии оценки платежеспособности клиентов.
• Каждый банк выдает свои карты, нельзя получать кредиты от разных банков на одну карту.

Есть и свои плюсы — с помощью кредитки можно удобно платить безналом в магазинах, ресторанах и других заведениях, также можно легко оплачивать покупки в интернете.

Государственные программы Казахстана

Государственные программы — это специальные льготные кредиты, которые предоставляются на особых условиях. Они могут предназначаться молодым семьям, студентам, предпринимателям малого и среднего бизнеса и так далее. Это привлекательный и выгодный способ занять деньги под проценты, но он также имеет ряд особенностей:

• Каждая программа предназначается для определенных категорий граждан, следовательно, нужно подтвердить свой статус документально. Речь идет о студенческом билете, свидетельстве о браке, статусе предпринимателя или определенной должности.
• Льготные условия сопровождаются жесткими лимитами. В рамках государственных программ можно получать ограниченные суммы.
• Далеко не все финансовые организации принимают участие в программах. Это ограничивает выбор кредиторов.

Если вы готовы к ограниченным суммам и бумажной волоките с подтверждением своего подходящего статуса для участия в программе, то можете воспользоваться данным способом кредитования.

Микрофинансовые организации — скорость и доступность

В поисках организации, где можно взять деньги под проценты, многие останавливают свой выбор на МФО. Несмотря на сравнительно небольшие сроки кредитования, а также ежедневно начисляемую комиссию, микрофинансовые организации лидируют в качестве кредитора среди жителей Казахстана. Аналогично с предыдущими примерами, рассмотрим особенности получения микрокредита в МФО:

• Быстро и удобно, не нужно посещать офисы и можно оформить кредит в любой точки РК. Это достигается благодаря онлайн работе и использованию скоринговой программы, не нуждающейся в участии живого менеджера.
• Минимум требований и документов. МФО оказывают кредитные услуги только по паспорту и ИИН. Также они лояльны к заемщикам, выдают ссуды с 18 лет и не требуют трудоустройства.
• Небольшие суммы и сроки. Основная задача микрокредитования — оперативно решить острые финансовые проблемы. Поэтому, как правило, такие займы под проценты ограничиваются суммой до 200 000 тенге, чего может хватить на срочные ремонтные работы, покупку лекарств, оплату коммунальных услуг и так далее.

Выбирая между тем, взять деньги в долг у частных лиц, или оформить кредит в МФО, лучше придерживаться второго варианта. Работа микрофинансовых организаций регламентирована и регулируется законом, поэтом является более надежным вариантом финансовых услуг.

Законно ли давать займ под проценты в РК?

Банки, МФО, ломбарды и частные лица имеют полное законное право оказывать кредитные услуги населению Казахстана при условии наличия соответствующей лицензии и соблюдению установленных норм (в случае ростовщиков). Подробнее о законах, регулирующих кредитование в РК, можно ознакомиться в следующих источниках:

• Закон Республики Казахстан “О микрофинансовой деятельности”.
• Гражданский кодекс Республики Казахстан “Глава 36. Заем”.
• Закон Республики Казахстан “О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан”.
• Правовое регулирование деятельности ломбардов в Казахстане.

Сравнительная таблица источников кредитования

Для удобства выбора того, у кого занять деньги под проценты, мы составили таблицу, в которой отметили основные характеристики и соответствие разных кредиторов современным запросам заемщиков.